สน.  ประกันภัย           ข้อเสนอแนะและวิธีการแก้ไข

ผู้เขียน                    พ.ต.อ. ไพฑูรย์  เพิ่มศิริวิศาล

หนังสือ                   สยามธุรกิจ

ฉบับที่                     513  วันที่  8-11  กันยายน  2547

หน้า                        37

ปัญหาการทุจริตโดยเจ้าหน้า ของบริษัทประกันภัยนั้น  สามารถแก้ไขได้ในระดับหนึ่ง  โดยการนำสภาพปัญหาและปัจจัยของการเกิดปัญหาและปัจจัยของการเปิดปัญหามาเป็นพื้นฐานเพื่อแสวงหาและสร้างกระบวนการในการแก้ไข  ดังนี้

แก้ไขให้ผู้รับประกันภัยเป็น  “ องค์กรมหาชนอิสระ “  ตามพระราชบัญญัติองค์กรมหาชน  พ.ศ. 2542  แทนการดำเนินการในรูปของบริษัทจำกัดและบริษัทมหาชนจำกัด

เมื่อประเทศไทยต้องผูกพันในเรื่องการค้าเสรี  ธุรกิจประกันภัยก็ต้องเปิดให้  มีการแข่งขันโดยเสรี  เมื่อถึงเวลานั้นประเทศไทยจะออกกฏหมายมากีดกันทางการค้าห้ามมิให้บริษัทต่างประเทศมาเปิดธุรกิจประกันภัยไม่ได้  เมื่อบริษัทประกันภัยต่างประเทศซึ่งมีทุนและเทคโนโลยีที่ดีกว่ามาเปิดธุรกิจ   ประกันภัยในประเทศไทยที่มีอยู่ในประเทศไทยก็จะทำประกันภัยกับบริษัทที่มาจากต่างประเทศ 

ประกันภัยต่างประเทศก็จะได้กำไรนำกำไรออกนอกประเทศ  หรือนำกำไรมาเป็นทุนในการแสวงหาผลกำไรจากธุรกิจอื่น ๆ ในประเทศไทยอีก  คนไทยจะอยู่ในสภาพของบุคคลในกำกับการค้าของต่างประเทศเสมือนหนึ่งคนไทยเป็นหมูในเล้า  หมูเล้านั้นจะถูกให้อาหารเท่าที่จำเป็น  (  ต้นทุนที่ต่ำสุดเพื่อกำไรต่อไป )

โดยหลักธรรมชาติผู้ล่าเป็นผู้กำหนดผู้ถูกล่าและในเวลาต่อมาเงื่อนไขจะเปลี่ยนไปเป็นผู้ล่าถูกกำหนดโดยผู้ถูกล่า   หมุนเวียนเปลี่ยนกันไปเช่นนี้     ถ้ารูปแบบการประกอบธุรกิจประกันภัยยังอยู่ในลักษณะนี้และมีบริษัทประกันภัยต่างด้าวมาประกอบธุรกิจจะทำให้ผู้ประกันภัยในประเทศไทยเหมือนหมูในเล้าที่ไม่ถูกล่า   แต่ถูกเลี้ยงเพื่อลดต้นทุนในการล่า

การออกกฏหมายให้ผู้รับประกันภัยต้องเป็นองค์กรมหาชนอิสระจะทำให้ประชาชนมีส่วนร่วมในการจัดตั้ง  บริหารและดำเนินการในองค์กรประกันภัยมากกว่าที่มีอยู่ในรูปแบบของบริษัทจำกัด   หลักการสำคัญธุรกิจประกันภัยก็คือการกระจายความเสี่ยงในทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัยในทำนองเดียวกัน  การทำให้บริษัทประกันภัยเป็นองค์กรมหาชนอิสระ  จะทำให้ประชาชนมีส่วนร่วมในการกระจายความเสี่ยงในเรื่องการทุจริตของผู้บริหารและบุคคลในวงการประกันภัยได้ระดับหนึ่ง

แต่เดิมผู้รับประกันภัยเป็นองค์กรในรูปแบบของบริษัทจำกัดเพื่อแสวงหากำไรให้ผู้ถือหุ้น  แต่ถ้าเป็นองค์กรมหาชนอิสระจะทำให้ผู้บริหารงานเพื่อประโยชน์ของประชาชนแทนผู้ถือหุ้น     หรือในทำนองกลับกันผู้ถือหุ้นในองค์กรมหาชนอิสระก็คือ  ประชาชนที่มีฐานกว้างกว่าผู้ถือหุ้นในบริษัทจำกัด  การออกกฏหมายให้ผู้รับประกันภัยมีองค์กรในรูปแบบขององค์กรมหาชนอิสระนั้น  สอดคล้องกับหลักการกระจายอำนาจไปสู่ประชาชนตามหลัก  การบริหารแบบมนุษย์นิยม  (  เชื่อในความสามารถของมนุษย์ทุกคน  แต่ไม่เชื่อในความสามารถของคนคนเดียว  หรือคนกลุ่มเดียว  )   ก่อให้เกิดการบริหารงานแบบเปิดเผยและโปร่งใส

ส่วนรูปแบบของการทุจริตในประการอื่น ๆ เช่น  การใช้เอกสารปลอม  การแจ้งข้อความอันเป็นเท็จ  การเปลี่ยนข้อเท็จจริง   การทำประกันภัยย้อยหลัง  เรื่องเหล่านี้มีกฏหมายบัญญัติไว้แล้วว่าการกระทำดังกล่าวเป็นความผิดทั้งทางอาญาและความรับผิดทางแพ่ง